![](\"https:\/\/noi3.org\/site\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/atempo.jpg\")
<\/p>\n \t<\/p>\n
\tCu ceva vreme v-am adus \u00een aten\u0163ie faptul c\u0103, \u00een conformitate cu un studiu al Credit Suisse(Global Wealth Report, 2015), cei care au 10$ \u00een buzunar \u015fi nu au datorii sunt mai boga\u0163i dec\u00e2t 25% dintre americani! Situa\u0163ia nu este cu mult diferit\u0103 nici \u00een vestul Europei sau \u00een \u0163\u0103rile \u201eiconice\u201d care apar constant \u00een statistici gen \u201ecele mai bune \u00een care s\u0103-\u0163i tr\u0103ie\u015fti via\u0163a\u201d. E o caracteristic\u0103 general\u0103 a societ\u0103\u0163ii actuale.<\/span><\/p>\n <\/p>\n \t \tAcesta este motivul pentru care m-am hot\u0103r\u00e2t s\u0103 compilez \u00een cele ce urmeaz\u0103 c\u00e2teva sfaturi simple pe care ar trebui s\u0103 le urma\u0163i. Nu v\u0103 v\u00e2nd iluzii, nu v\u0103 promit c\u0103 o s\u0103 ajunge\u0163i miliardari, nici m\u0103car c\u0103 v\u0103 ve\u0163i \u00eembog\u0103\u0163i peste noapte(sau peste o perioad\u0103 previzibil\u0103 de timp). Ceea ce \u00eens\u0103 sunt sigur este c\u0103, urm\u00e2nd sfaturile de mai jos, ve\u0163i evita dezastrele de care au parte cei care-\u015fi gestioneaz\u0103 defectuos finan\u0163ele. \u015ei, celor care vor fi dezam\u0103gi\u0163i de parcurgerea r\u00e2ndurilor de mai jos(probabil grosul cititorilor blogului meu), le voi spune \u00eenc\u0103 de pe acum c\u0103 m-am s\u0103turat s\u0103 v\u0103d at\u00e2\u0163ia oameni care n-au habar de aceste elemente banale.<\/span><\/p>\n \tPentru pasul urm\u0103tor o s\u0103 fac apel tot la o vorb\u0103 popular\u0103 care spune c\u0103 trebuie \u201es\u0103 str\u00e2ngi bani albi pentru zile negre\u201d. A\u015fadar, faptul c\u0103 termini luna pe zero, adic\u0103 f\u0103r\u0103 datorii, nu e suficient, ci mai trebuie s\u0103 pui \u015fi bani de-o parte. E logic s\u0103 faci a\u015fa deoarece, pe m\u0103sur\u0103 ce \u00eenaintezi \u00een v\u00e2rst\u0103, necesit\u0103\u0163ile financiare cresc \u00een timp ce capacitatea de munc\u0103(adic\u0103 de a produce bani) scade. Cred c\u0103 nu-i un secret pentru nimeni c\u0103, odat\u0103 cu \u00eenaintarea \u00een v\u00e2rst\u0103, s\u0103n\u0103tatea \u00eencepe s\u0103 sc\u00e2r\u0163\u00e2ie, vin obliga\u0163ii de alt\u0103 natur\u0103(gen ajutorul acordat copiilor), apar sc\u0103deri drastice de venit odat\u0103 cu pensia s.a.m.d. Asta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 trebuie s\u0103 te preg\u0103te\u015fti din timp pentru ceea ce urmeaz\u0103, iar economisirea este singura variant\u0103 care-\u0163i ofer\u0103 o posibilitate cert\u0103 de str\u00e2ngere a unor sume mari cu efort minim.<\/span><\/p>\n \tOK, acum trebuie s\u0103 trecem la pasul urm\u0103tor, anume ce facem cu economiile noastre, unde \u015fi cum le p\u0103str\u0103m. G\u00e2nde\u015fte-te la banii pe care-i economise\u015fti ca la un fond propriu de investi\u0163ii. Ei trebuie s\u0103-\u015fi conserve valoarea \u00een timp. Dac\u0103 economise\u015fti \u201epun\u00e2nd la saltea\u201d ri\u015fti ca infla\u0163ia s\u0103-\u0163i erodeze serios economiile(p\u00e2n\u0103 la a le anula). De aceea, structura economiilor tale trebuie s\u0103 copieze \u00eentr-o oarecare m\u0103sur\u0103 structura unui fond de investi\u0163ii. A\u015fadar, \u00een primul r\u00e2nd trebuie s\u0103 te asiguri c\u0103 economiile tale au o component\u0103 lichid\u0103, adic\u0103 u\u015for transformabil\u0103 \u00een bani. Ea trebuie s\u0103 aib\u0103, ca dimensiune, \u00eentre \u015fase \u015fi nou\u0103 venituri nete. Este un fond de urgen\u0163\u0103 \u00een care po\u0163i s\u0103 intri \u00een cazul unor accidente mai pu\u0163in pl\u0103cute, gen pierderea job-ului. A\u015fadar, dac\u0103 r\u0103m\u00e2i f\u0103r\u0103 job(sau nu-\u0163i mai merge business-ul) \u015ftii cel pu\u0163in c\u0103 ai o rezerv\u0103 care-\u0163i asigur\u0103 c\u00e2teva luni de confort similar. Luni \u00een care trebuie s\u0103 faci ceva pentru a te redresa. De aceea, aceast\u0103 component\u0103 este bine s\u0103 fie \u0163inut\u0103 sub form\u0103 de depozite bancare cu randament c\u00e2t mai bun posibil.<\/span><\/p>\n \tAlt\u0103 variant\u0103 de investi\u0163ie pe termen mediu este reprezentat\u0103 de construirea unui business. Nu te g\u00e2ndi la ceva mare, ci din contr\u0103: o afacere mic\u0103 pe care s-o controlezi \u015fi s-o construie\u015fti \u00een jurul unei nevoi pe care-o identifici \u00een pia\u0163\u0103. Crede-m\u0103 c\u0103 sunt o groaz\u0103 de oportunit\u0103\u0163i! Trebuie \u00eens\u0103 s\u0103 ai ochi \u015fi spirit antreprenorial.<\/span><\/p>\n \tCu toate c\u0103 ar mai fi multe de spus, pun aici punct subiectului reprezentat de economisire\/investire pentru a trece la componenta \u201ehot\u201d numit\u0103 credite. A\u015fa cum am spus, ar trebui, pe c\u00e2t posibil s\u0103 evita\u0163i \u00eendatorarea deoarece aceasta reprezint\u0103 o \u201e\u00eentindere mai mult dec\u00e2t \u00ee\u0163i e plapuma\u201d. \u015ei totu\u015fi, \u00eemi vor spune unii, ce s\u0103 fac\u0103 cei care, afla\u0163i la \u00eenceputul vie\u0163ii, trebuie s\u0103-\u015fi fac\u0103 \u201eun rost al lor\u201d, adic\u0103 s\u0103 aib\u0103 o cas\u0103, s\u0103-\u015fi \u00eentemeieze o familie s.a.m.d. Aici discu\u0163ia e lung\u0103. \u00cen primul r\u00e2nd trebuie s\u0103 vezi dac\u0103-\u0163i po\u0163i permite o cas\u0103. Dac\u0103 ai salariul minim pe economie, cu siguran\u0163\u0103 c\u0103 nu-\u0163i pemi\u0163i una. Dar oare c\u00e2nd \u0163i-o permi\u0163i? La modul teoretic \u00ee\u0163i permi\u0163i o cas\u0103 atunci c\u00e2nd costurile ei lunare sunt mai mici de 30% din venitul t\u0103u. Hai s\u0103 facem un calcul: s\u0103 adun\u0103m costul chiriei(sau al ratei dac\u0103-\u0163i iei casa printr-un credit), cu cel al \u00eentre\u0163inerii \u015fi al taxelor locale(dac\u0103 e\u015fti proprietar). Dac\u0103 suma este inferioar\u0103 procentului de 30% din veniturile tale \u00eenseamn\u0103 c\u0103 \u00ee\u0163i permi\u0163i respectiva cas\u0103. A\u015fadar, la achizi\u0163ionarea unei case \u00een rate trebuie s\u0103 te asiguri c\u0103 nu vei pl\u0103ti pe cas\u0103 mai mult de 30% din ceea ce c\u00e2\u015ftigi. Acesta este procentul maximal, un optim ar fi pe la 20%. De ce? Simplu: cei 30% pe care-i dai pe cas\u0103 plus cei minim 10% pe care-i economise\u015fti deja \u00eenseamn\u0103 40% din ceea ce iei lunar. Trebuie s\u0103-\u0163i r\u0103m\u00e2n\u0103 bani s\u0103 te bucuri de via\u0163\u0103, s\u0103 te distrezi, s\u0103-\u0163i faci un concediu decent s.a.m.d.<\/span><\/p>\n \tS\u0103 lu\u0103m acum la analizat \u015fi celelalte credite cu care te \u00eembie b\u0103ncile. Creditele de consum sunt scumpe \u015fi nu merit\u0103. Vrei s\u0103-\u0163i iei o ma\u015fin\u0103 \u00een rate? Ai dat lovitura! \u00ce\u0163i faci un credit coco\u015f\u0103tor pe cinci ani pentru o ma\u015fin\u0103 care peste trei ani te va plictisi \u015fi enerva. Aiurea, nu? Caut\u0103 alternative \u015fi, c\u00e2nd \u00ee\u0163i iei o ma\u015fin\u0103 ia-o pentru ceea ce e: un obiect care te transport\u0103 din punctul A \u00een punctul B, nu o chestie care te face s\u0103 te crezi \u201emacho man\u201d sau \u201episi realizat\u0103\u201d. Sunt iluzii care te cost\u0103 scump. Revin la \u00eenceputul articolului: caut\u0103 s\u0103 te \u00eentinzi c\u00e2t \u00ee\u0163i e plapuma!<\/span><\/p>\n \tCa regul\u0103 general\u0103 \u00een ceea ce prive\u015fte gestiunea creditelor pe care le ai, cea mai bun\u0103 atitudine este rambursarea anticipat\u0103(\u015fi asta func\u0163ioneaz\u0103 de minune mai ales la creditele pe termen lung!). Dac\u0103, la un moment dat, ai surse financiare suplimentare e bine s\u0103 le canalizezi c\u0103tre rambursarea anticipat\u0103 a creditelor. Doar \u00een acest fel vei evita s\u0103 pl\u0103te\u015fti aiurea ni\u015fte dob\u00e2nzi.<\/span><\/p>\n \t\u00a0<\/div>\n<\/p>\n